Zum Inhalt springen

Kreditvergleich

The Breakaway > Ratgeber > Fahrradkauf > Kreditvergleich

Man hört immer wieder, dass man Kredite vergleichen soll. Das stimmt natürlich und ist vor allem absolut logisch. Denn nur das beste Angebot, welches wirklich auf die individuellen Bedürfnisse zugeschnitten ist, kann auch eine sinnvolle Lösung für den individuellen Kreditbedarf sein. Gerade bei Online-Krediten lohnt sich ein Vergleich in einem besonderen Maße. Denn es gibt hier sehr viele Angebote.

Hier verliert man schnell die Übersicht und kennt sich bei den ganzen Paragrafen und Vertragsbedingungen nicht mehr aus. Mit einem einfachen Kreditvergleich, der alle wichtigen Informationen bündelt und übersichtlich darstellt, bist Du auf der sicheren Seite. So kannst Du Dich ganz einfach und schnell für das passende Angebot entscheiden und den richtigen Kredit für Deine Zwecke finden. 

Wie Du einen Kreditvergleich schnell und einfach durchführen kannst, welche Informationen und Dokumente Du immer griffbereit haben solltest und welche Kredite die aktuell besten sind, erfährst Du exklusiv in den nächsten Absätzen!

Bergpunkte

  • Ein Kreditvergleich gibt einen schnellen und einfachen Überblick über eine Vielzahl von Angeboten
  • Nach der Eingabe der Daten erhält man in wenigen Sekunden Kreditangebote
  • Ein günstiger Kredit besitzt einen guten Zinssatz und hat keine verstecken Kosten 
  • “Schufa-Freie” Kredite besitzen deutlich höhere Zinsen und sind laut Stiftung Warentest keine gute Lösung
  • Mit Online Legitimationen lässt sich die Bewilligung beschleunigen 
  • Kein Streß! In Ruhe die Angebote und Vertragsinhalte überprüfen

Kreditvergleich 2022

Wie läuft Dein Kreditvergleich ab?

Ein Kredit lässt sich einfach und online vergleichen. Folgende Dinge sind notwendig…

Du startest den Kreditvergleich ganz einfach mit der Eingabe der hierfür notwendigen Daten. Auf jeden Fall wird hier die Kreditsumme gebraucht, sowie die gewünschte Laufzeit. Um die richtigen Kredite vergleichen zu können, sind auch noch Angaben zum Verwendungszweck notwendig. Willst Du bestehende Kredite ablösen? Suchst Du einen Kredit für eine ganz bestimmte Anschaffung, oder willst Du eine Immobilie erwerben? Überlege Dir genau, wofür Du Deinen Kredit verwenden willst!

Nach der Eingabe der Daten einfach auf das Feld für den Start des Vergleichs drücken. Anschließend bekommst Du direkt die ersten Ergebnisse angezeigt. Suche Dir nun den richtigen Kredit aus und sehe Dir das Angebot näher an.

Wenn das Angebot zusagt, dann solltest Du es auf jeden Fall annehmen. Dazu brauchst Du die Dokumente. Einfach den Antrag online ausfüllen und abschicken.

Welche Rolle spielt die Schufa bei Deinem Kredit?

Die Schufa ist eine wichtige Institution, die nur eine Aufgabe hat: Sie prüft die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern. Es gibt noch weitere Unternehmen, die sich mit dieser Thematik auseinandersetzen. Aber alle funktionieren sie im Prinzip wie die Schufa. Die Schufa legt für jeden Bürger eine eigene Datei an, in der sein Zahlverhalten aufgezeichnet wird. Laufende Verträge sind hier ebenso eingetragen, wie laufende Kredite und Mahn- und Vollstreckungstitel. Die Schufa unterliegt bei der Datenspeicherung sehr engen rechtlichen Vorgaben. Anhand der gespeicherten Daten erstellt die Schufa einen individuellen Score-Wert, der Deine persönliche Kreditwürdigkeit widerspiegelt. Dieser Score-Wert wird seitens des Kreditgebers im Rahmen des Antrags abgefragt. Ist er positiv, dann steigen Deine Chancen auf die Annahme des Kreditantrages. 

Tipp

Schufascore

Suche Dir das passende Angebot unbedingt sorgfältig heraus! Anträge auf Kredite werden in der Regel durch die Schufa, oder ein anderes Scoring-Unternehmen überprüft. Jede Anfrage kann dabei Deinen individuellen Score beeinflussen. Es lohnt sich also nie, wenn Du zu viele Anträge stellst. Maximal einer, oder zwei sind sinnvoll.

Ein, oder zwei negative Einträge machen auch nicht immer etwas. Allerdings können in diesem Fall die Zinsen für den Kredit noch einmal deutlich steigen. Mehrere Einträge, oder aber ein eingetragenes und laufendes Insolvenzverfahren sind aber hohe Hindernisse und sorgen dafür, dass Dein Antrag mit großer Wahrscheinlichkeit abgelehnt wird. Die Rolle der Schufa ist also quasi die des Schiedsrichters. Sie entscheidet letztlich darüber, ob Du den Kredit bewilligt bekommst oder eben nicht. Um die Entscheidung in Deinem Sinne zu beeinflussen, solltest Du ein dauerhaftes und gutes Zahlungsverhalten dokumentieren. Du kannst schon vor der Antragstellung die aktuellen Daten und Bewertungen bei der Schufa und anderen Informationen anfragen. Diese sind verpflichtet, Dir einmal im Jahr einen kostenlosen Einblick zu gewähren. Solltest Du in Deinem Datenauszug etwaige Fehler feststellen, dann musst Du diese sofort korrigieren lassen! Die Schufa ist verpflichtet, Deine Beschwerde aufzunehmen und bei entsprechenden Nachweisen sofort zu reagieren. Das kann einen enormen Einfluss auf Deine Bonität haben, weswegen Du den Datenauszug unbedingt rechtzeitig anfordern solltest.

So bekommst Du einen günstigen Kredit!

Mit diesen Tipps sollten sich Kosten einsparen lassen.

Achte unbedingt auf den Zinssatz! Dieser wird von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Es ist beispielsweise immer ein Vorteil, wenn Du einen Bürgen für Deinen Kredit stellen kannst. Das erhöht die Sicherheit für den Kreditgeber und sorgt noch einmal für bessere Konditionen.

Neben dem Zinssatz sind vor allem die Kosten für den Kredit ein Faktor, der den Unterschied ausmachen kann. Bei einem Online-Kredit sparst Du Dir hier schon einiges. Aber hier geht immer noch ein bisschen mehr. Oft sind diese Kosten gut versteckt und tarnen sich als Verwaltungskosten. Achte bei dem Angebot unbedingt darauf und spare Dir hier noch ein wenig mehr Geld!

Du hast mittlerweile die Möglichkeit auch Kreditangebote aus dem europäischen Ausland anzunehmen. Diese Angebote solltest Du ebenfalls prüfen! Oftmals gibt es hier besonders günstige Konditionen für Deinen Kreditwunsch. Du musst auch nichts befürchten, denn der Kreditgeber darf Dir den Kredit nur ermöglichen, wenn er sich an das in Deutschland gültige Kreditrecht hält. Du brauchst Dir also keine Sorgen um vertragliche Details machen, sondern kannst mit denselben Vertragskonditionen wie von einem in Deutschland ansässigen Kreditanbieter rechnen.

Ein günstiger Kredit ist eine tolle Sache, aber noch besser ist er, wenn das Geld schnell ausgezahlt wird. Bei einem Online-Kredit gehört eine schnelle Bewilligung und Auszahlung mittlerweile zum guten Standard. Es gibt zwar noch immer einige wenige Banken, die sich bei der Prüfung etwas mehr an Zeit lassen, aber wenn es schnell gehen soll, dann musst Du diesen Angeboten natürlich keine Beachtung schenken.

Kredite vergleichen kann anstrengend sein! Gönne Dir ruhig einmal eine Pause und überlege genau, welches der Angebote wirklich sinnvoll für Deine Vorhaben ist. Nur wenn Du in Ruhe überlegst, kannst Du letztendlich die bestmögliche Entscheidung treffen. Ein guter Tee, oder eine Nacht darüber schlafen ist deswegen nie eine schlechte Entscheidung. Das Angebot wird mit Sicherheit am nächsten Tag auch noch zur Verfügung stehen!

Das sind die aktuellen Empfehlungen der Stiftung Warentest

  • “Schufa-Freie” Kredite sind nie eine gute Lösung! Diese Verträge haben in der Regel deutlich höhere Zinsen und sind extrem unrentabel für den Verbraucher. 
  • Sollte der Antrag mit Hinweis auf die vorliegenden Schufa-Daten abgelehnt werden, so musst Du diese schnellstmöglich korrigieren lassen. Das ist aufwändig, weswegen Du Dich im idealen Fall schon vorher damit auseinandersetzen solltest.
  • Es gibt bonitätsabhängige Zinsen und festgeschrieben Zinsen, wie sie im Angebot beworben wurden. Beide Kredite haben ihre Vorteile, aber wirkliche Sicherheit hast Du nur bei Angeboten, bei denen die Kreditwürdigkeit das entscheidende Kriterium ist.
  • Oft wird Dir eine Restschuldversicherung angeboten. Doch diese ist nicht gerade günstig, und Du musst die Kosten für die Versicherung in jedem Fall tragen. Bei vielen Verträgen gibt es zudem deutliche Lücken. Das führt dazu, dass die Versicherung einfach nicht zahlt. Eine Restschuldversicherung ist deswegen nur in seltenen Fällen eine sinnvolle Vertragsergänzung.
  • Du musst unbedingt mit einem Ratenrechner prüfen, ob Du Dir den Kredit auch wirklich leisten kannst. Beim Kredit vergleichen, das ist mindestens genauso wichtig, wie der Kreditvergleich an sich. 

Fazit

Die verschiedenen Kredite vergleichen lohnt sich für Dich immer. Mit einem effektiven Kreditvergleich sparst Du Dir mit Sicherheit einiges an Geld, und kommst trotzdem zu Deinem Wunschkredit. Gerade in den Zeiten niedriger Zinsen kannst Du von vielen sehr guten Angeboten profitieren. Du musst sie nur finden und genau dabei hilft Dir ein Kreditvergleich. Hier hast Du alle relevanten Angebote auf einen Blick zusammengefasst vorliegen und kannst Dich direkt und unkompliziert entscheiden. Wichtig ist nur, dass Du bei den verschiedenen Konditionen und bei dem berühmten “Kleingedruckten” in den Verträgen die Übersicht behältst. Lass Dir ruhig ein wenig Zeit bei der Auswahl, und schlafe noch eine Nacht darüber. Das richtige Angebot wird auch am nächsten Tag noch verfügbar sein. Bei einem Online-Kredit kannst Du immer damit rechnen, dass es besonders günstige Angebote gibt und er im Vergleich zu einem Filialkredit deutlich weniger kostet. Denn hier entfallen natürlich Vermittlungsgebühren und Provisionen. Beim Kreditevergleichen kannst Du auf ein großes Angebot zurückgreifen und Dir so den wirklich und zu einhundert Prozent passenden Kredit heraussuchen. Du profitierst von der Neutralität des Kreditvergleichs, und natürlich auch von der Vielzahl der Angebote aus Deutschland und dem europäischen Ausland. Hier ist für so gut wie jeden Bedarf ein passender Kredit dabei!

Weitere Themen

Kreditvergleich

Man hört immer wieder, dass man Kredite vergleichen soll. Das stimmt natürlich und ist vor allem absolut logisch. Denn nur das beste Angebot, welches wirklich auf die individuellen Bedürfnisse zugeschnitten

Weiterlesen »

Fahrradkredit

Der Fahrrad Kredit: Raten vereinbaren und losradeln Fahrrad fahren wird für viele Bundesbürger immer interessanter. Besonders aus ökologischen Gründen ziehen immer mehr Deutsche das Zweirad dem Pkw vor. Aber auch

Weiterlesen »